Hitelek

• Személyi hitel
• Lakáshitel
• Hitelkiváltás
• Szabad felhasználású hitel
• Ingatlan lízing
• Vállalkozói hitel
• Autóhitel
• Jelzáloghitel
• Adósságrendező hitel
• Autó lízing
• Gyorskölcsön

Támogatott lakáshitel.A lakáskölcsön, olyan lakossági kölcsön, melyet a hitel speciális célja, és ezzel összefüggésben számos alkalmazott módszer, eljárás különböztet meg a többi kölcsöntől.

Jellemzően hosszabb lejárattal rendelkezik, és fedezetül leggyakrabban a kölcsönnel érintett ingatlan szolgál.

A speciális cél, a megfelelő lakhatási feltételek biztosítása mint társadalmi érdek indokolja, hogy ebben a körben hagyományosan szerepet kapnak az állami támogatások különböző formái.

Jelenleg a 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet alapján az alábbi lakáscélú állami támogatások nyújthatóak:

• lakásépítési (-vásárlási) kedvezmény (méltányolható lakásigény kielégítése céljából),

• akadálymentesítési támogatás (méltányolható lakásigény kielégítése céljából),

• fiatalok otthonteremtési támogatása,

• jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatása,

• kiegészítő kamattámogatás,

• kamattámogatás lakóház-felújításra és víziközmű létesítésére,

• kamattámogatás települési önkormányzatok részére [1993. évi LXXVIII. törvény 64. § (4) bekezdés],

• települési önkormányzatok által nyújtható támogatás,

• a települési önkormányzatok támogatása az önkormányzati bérlakásállomány növelése, az iparosított technológiával épült lakóépületek energiatakarékos korszerűsítése, felújítása, közművesített építési telkek kialakítása, a városrehabilitáció keretében lakóépülettömbök korszerűsítése, felújítása, egycsatornás gyűjtő kémények (termofor kémények) felújítása, továbbá nyugdíjasházak és idősek otthona létesítése, lakbértámogatás, egyházak támogatása nyugdíjasházak és idősek otthona létesítése és a lakhatást szolgáló egyházi ingatlanok korszerűsítése, felújítása, valamint megyei önkormányzatok támogatása idősek otthona létesítése érdekében.

Hitelekhez kapcsolódó kedvezmények

Ezen támogatásokból természetes személyek részére a hiteleikhez kapcsolódóan kamattámogatásként a jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatására, valamint a kiegészítő kamattámogatás nyújtására van lehetőség.

Jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatása

Nyújtható lakás vásárlásához, építéséhez, bővítéséhez, korszerűsítéséhez, valamint a lakásszövetkezeti, és a társasház lakóépületek közös tulajdonú részeinek korszerűsítéséhez, felújításához. Ez a támogatás tehát használt lakások esetében is igénybe vehető. A támogatás jelzáloglevél kibocsátásával gyűjtött forrásokból finanszírozott kölcsönök esetében jár az igénylőknek, a jelzáloglevelet kibocsátó hitelintézet útján.

A támogatás maximális ideje 20 év. A finanszírozott jelzáloghitel-ügylet összege nem haladhatja meg lakás építése, új lakás vásárlása esetén a 15 millió forintot, használt lakás vásárlásánál, lakásbővítésnél és korszerűsítésnél az 5 millió forintot.

A támogatás időtartama alatt a hiteldíj, azaz a hitel ügyleti kamata és a támogatás időtartama alatt - a szerződésszegést, valamint az előtörlesztési díjat  kivéve - bármilyen címen felszámított költség és egyéb ellenszolgáltatás együttes éves mértéke legfeljebb a kormányrendelet által meghatározott módon számított állampapír-referenciahozam 110 százaléka, plusz 4 százalékpont, mínusz az állami kamattámogatás lehet.

A kamattámogatás mértéke megegyezik új lakás építésénél, vásárlásánál az állampapírhozam 60%-ával, használt lakás vásárlásánál, bővítésénél, korszerűsítésénél annak 40%-ával.

Állampapírhozamként az Államadósság Kezelő Központ (a továbbiakban: ÁKK Rt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott állampapír-aukciókon kialakult átlaghozamok az adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagát kell figyelembe venni.

A kormányrendelet alkalmazásában korszerűsítésnek minősül a lakás komfortfokozatának növelése céljából víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, illetve belső hálózatának kiépítése, fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs, központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások (pl. napenergia) alkalmazását is, az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat, a külső nyílászárók energiatakarékos cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése. A korszerűsítés része az ehhez közvetlenül kapcsolódó helyreállítási munka, a korszerűsítés közvetlen költségeinek 20%-áig. E munkákhoz csak az építési termékek műszaki követelményeinek, megfelelőség igazolásának, valamint forgalomba hozatalának és felhasználásának részletes szabályairól szóló rendelet szerinti megfelelőségi igazolással rendelkező termékeket lehet felhasználni.

Kiegészítő kamattámogatás

Nyújtható új lakás felépítésére, vagy értékesítés céljából felépített új lakás megvásárlásához házaspároknak (ha legalább egyikük támogatott személy), vagy a gyermeket nevelő támogatott személynek. A támogatás belföldi hitelintézet vagy biztosítóintézet által, a jogszabályban meghatározott feltételek mellett nyújtott kölcsönök esetében jár. A kölcsön összege legfeljebb 15 millió forint lehet, mely kamatainak megfizetéséhez az állam 20 évig nyújt támogatást.

A kiegészítő kamattámogatást csak olyan kölcsönszerződéshez lehet igénybe venni, amelyben a hitelező vállalja, hogy a támogatás időtartama alatt a kamat és a törlesztés folyamán - a szerződésszegést, valamint jelzáloglevéllel történő finanszírozás esetén az előtörlesztési díjat kivéve - bármilyen címen felszámított költség és egyéb ellenszolgáltatás együttes éves mértéke nem haladja meg

• a változó, illetőleg a legfeljebb egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Rt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagának 110 százaléka 4 százalékponttal növelt mértékét,

• az egy évnél hosszabb időszakra állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Rt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott ötéves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagának 110%-a 4 százalékponttal növelt mértékét.

A kiegészítő kamattámogatás az említett állampapírhozam 60%-a.

Megjegyzések a táblázat használatához

A kamatperiódus hossza általában 1, 5 vagy 10 év. A kamatozás módja kamatperiódusonként változó, kamatperióduson belül fix. Változó kamatozás esetén a futamidő alatt a kamatláb mértéke a hitelszerződésben meghatározottak alapján változik.

A táblázatban közölt - jelzáloglevél kamattámogatású hitelre vonatkozó kamatok - tájékoztató jellegűek. Az egyes ügyletekre érvényes kamat a refinanszírozáskor kerül meghatározásra.

A táblázatban feltüntetett díjakon túl rendszerint az ügyfelet terhelik a hitelkérelem kapcsán beszerzendő okiratok költségei, illetve a hitelszerződés közokiratba foglalásának költsége is. Ezen többletköltségek mértékéről a hiteligénylés során szerezhet pontos információt, a bankok hirdetményei - mivel rendszerint nem részükre kerül megfizetésre - ezeket általában nem tartalmazzák.

Természetesen csak akkor hozhat megalapozott döntést, ha a táblázatban szereplő kamat-, díj- és egyéb költség-terheken felül, a konkrét hiteligény ismeretében, az esetlegesen felmerülő, további befolyásoló szempontokat is figyelembe veszi. Ilyen tényezők lehetnek például:

• az előtörlesztési feltételek és díjak,

• az egyes, a hitelösszegre vetített díjtételek (pl. kezelési költség, folyósítási jutalék) minimális, illetve maximális összegben történő meghatározása, mely jelentős döntési szempont lehet,

• további, esetlegesen felmerülő költségek (értékbecslés, szerződésmódosítás külön felszámítandó díjai stb.),

• kiegészítő szolgáltatások (pl. hitelfedezeti életbiztosítás),

• az intézmény elérhetősége.

Forrás: Pszáf

Ehhez a bloghoz még nem írt senki hozzászólást!

A blogba csak azok a felhasználók írhatnak, akik a hirlevére feliratkozásnál kapott e-mailben a visszaigazoló linkre rákattinottak.

Belépés Jelszókérés